近日，有关新闻媒体聚焦“消费贷”存在的一些乱象，希望能够给每个消费者提个醒!
女子在整形后两眼大小不对称
刘娜(化名)去年10月在上海某美容门诊部工作人员的劝说下决定整形，价值10万元的整形包括了面部脂肪填充、眼部整形以及鼻部整形。
之所以让刘娜下定决心整形的原因是，美容院承诺，她的全部手术费用可以通过贷款支付，非但不会被收取手续费和利息，还将免费赠送她一台当时刚刚上市的iPhone 7，并且帮她支付8天在上海的住宿费(报价8800元)。
据刘娜所说，该家美容院后来确实履行了诺言，为她支付了酒店的住宿费用，并帮助她在两家平台上申请了共计10万元的医美分期产品，按照约定，刘娜每个月应当向两家平台还款8333元。
但是在手术后，刘娜就发现了很严重的问题，她的眼睛出现了“大小不对称，左眼不能完全闭合”的情况。刘娜说：“现在这个样子还没有我以前好看，我不化妆都不敢出门。”
美容门诊部郭经理解释到，“之所以出现左右眼不一样大的情况，是患者先天条件决定的。我们能做得也只有尽量纠正。”
贷款“0利息”名不副实
刘娜说：“我之所以选择这家机构，愿意贷款10万元整形，是因为他们自称给明星做过整形，自然希望能够整出10万元的效果，但是这家医院根本没有将10万元全部用在我的脸上，所以才会出现效果不佳。”她会有这一判断，是源自退款时与美容院的一次交涉，在几次修复没有效果后，刘娜对该家美容院提出了将眼部整形的费用退还给她，美容院虽然同意了她的要求，但是其提出的退款方案却令刘娜非常吃惊。
刘娜说：“他们提出，首先要在10万元中，扣除美容院支付给贷款平台12个点的利息，再扣除赠送给我的iPhone 7的费用，然后再扣除为我支付的酒店费用，最后剩下的进行退款。这样算下来，用在我脸上的费用只有六七万元。我觉得自己被骗了，明明是0利息，实际上却是用我贷款的钱支付利息。既然只要花六七万元就可以做，我为什么要贷款10万元呢?”
美容院的郭经理对此是这么回应的：“我们确实要向金融平台支付费用，使用金融机构的钱肯定是要支付费用。但是，我们认为这不是她拒绝还贷的主要原因，据我了解，更多是因为她个人的心态问题和家里的原因。”
虚假的贷款申请资料
刘娜除了对整形效果不满意，指责“0利息”贷款涉嫌虚假宣传外，还有一个原因就是美容院让她填写的贷款资料都是虚假的。
刘娜说自己整形之前就将情况说清楚了，自己没有工作没有收入，钱都是丈夫赚的。
对于贷款是如何通过审核的，刘娜是这么说的：“贷款公司打来电话，问我收入多少什么的，医院就把答案写在纸上，让我照着念，上面的资料都是假的，都不是我的真实资料。他们一直催促我快点，说我的贷款很难申请，全程都是他们拿着我的手机操作，我都不知道他们填写了什么。”
但对此，美容院是否认的，称自己只是教刘娜如何使用APP，所有信息都是她自己提供的。
记者暗访：个人资料可人为“包装”
那么真的如刘娜所说的那样吗?
去年11月，记者以想要整形为由来到了这家美容院，当记者告知咨询师，自己身上并无现金并且失业已久时，该咨询师提议，可以通过医美分期付款的方式进行整形。
以下为记者与咨询师的对话内容：
记者：“可是我已经将工作辞掉了，现在是没有收入的。”
咨询师：“没关系，你可以找一个你的朋友，说是这个单位的主管，接一下贷款公司的电话，告诉他们你在这里上班，年收入不错。”
记者：“但是，我现在没有单位。”
咨询师：“你就说我在某某KTV上班，月收入三四万这样子。”
记者：“但我没有在夜店工作过，我不想这样说。”
咨询师：“如果你实事求是讲，‘我一个月收入才6000元’，贷款那边(指贷款方)肯定不乐意。这个收入，你生活都过不了，怎么还贷款?”
在记者答应找朋友帮忙后，该名咨询师将记者带到一间专门办理贷款业务的房间。
办理贷款的工作人员告诉记者，除了需要填写个人信息外，还需要提供一张信用卡或是四大银行的借记卡、一个支付宝账户、一个本人注册并使用3个月以上的手机号，以及个人身份证。
当记者表示不用支付宝也没有信用卡和四大银行的借记卡时，对方则建议记者注册一个支付宝，说注册后的芝麻信用分可用，并建议记者到银行去办一张卡用以办理贷款业务。
刘娜之后也向记者证实了，除了美容院帮她填写资料外，她提供的账户信息也与记者暗访中被要求提供的信息相似。
贷款平台：并非只看客户填写的信息
这样半真半假的资料真的能拿到数万元的贷款吗?
对此记者采访了为刘娜贷款医美分期的一家平台，对方表示：“在整个申请过程中，我们平台应用设备探针、设备指纹、互联网爬虫、社交抱团等技术，看似客户只填写了若干字段，实际衍生出成千上万的数据点，用于对客户的综合资质进行评估。收入仅仅是众多决策因素的一小部分，通常会使用一套策略模型去估算客户的实际收入，并非简单地相信客户填写的信息。
我们所有的模型用到的字段不下百个，这些模型相互补充，从不同角度预测了一个客户的还款能力和还款意愿，保证了对每个客户评估是一个全方位的、综合的考虑。”
对方判断，刘娜属于“手术意愿较高、个人资质较好、综合评分好的使用者”。对方还表示，刘娜这一案例的核心问题，是客户和医院因为手术效果产生了医疗服务纠纷导致的”。
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