周女士挺惊讶，表示自己从未在浙商银行办理业务，对这笔贷款更是毫不知情。电话那头的工作人员听后说可能弄错了，道歉之后便挂断了电话。过后周女士并未把这事放心上，她并不知道，正是这通电话帮助自己规避了一桩冒名骗贷的风险案件。

“整形抽脂”的共同还款人

事情要从几天前说起。家住宁波余姚的张先生(化名)，以家庭消费需求为由，向浙商银行余姚支行申请了一笔30万元的个人信用消费贷款，妻子周女士作为共同还款人。

业务办理过程中，张先生和“妻子周女士”来到支行签字。在核保过程中，余姚支行核保经理徐钦在核对周女士的身份证时，发现其本人相貌与身份证照片显示有较大差异。“即便是和制证拍照时隔很久，人的样貌变化也只会体现在胖瘦和年纪上，五官特征基本不会大变。”在核保岗位上从业多年的徐钦，早已自带“人脸识别”功能。尤其是在年初浙商银行开展“内控保驾、合规护航”专项行动以来，“徐钦们”更是通过一系列的业务培训和制度强化，绷紧了合规之弦，严防死堵各类操作风险。

面对他提出的疑议，“周女士”坚称证件系其本人。“因为眼睛、鼻子做过微整形，下巴做过抽脂手术，导致相貌和身份证上略有不同。”

“显然这位‘周女士’是做过功课的。”徐钦说。在接下来的核验中，她不仅能准确答出身份证号码、家庭地址和生肖等要素信息，甚至对家庭基本情况也有所了解，表面上看几乎再无其他异常。

两个电话里的骗贷真相

细心的核保经理并未放松警惕。按照信贷审批的内控合规要求，徐钦通过征信系统查阅了周女士的信用记录。

“这本身是银行发放贷款前的常规动作，以此作为授信审批的参考。”徐钦说。但因为此前对担保人样貌存疑，他特意留了心眼，还真找到了蛛丝马迹。

看到征信系统中周女士留存的手机号和贷款申请上的并不一致，徐钦便致电过去一探究竟，于是便有了开头的那一幕。

“考虑到很多人会有两个手机、或是换过号码，如果单刀直入地查验，假如来签字的确是周女士本人，很容易引起尴尬和误会。”徐钦说，“所以我们借用了一条并不存在的围巾来旁敲侧击。”

鉴于周女士在电话中反馈的信息与贷款申请严重不符，浙商银行余姚支行确认此前的配偶签字系他人假冒，遂当即否决了张先生的贷款审批，从而成功堵截了一起冒名骗贷风险案件。

在银行受理贷款业务的过程中，虚假资料、虚假担保的现象时有发生;如果不严格审查，这样的骗贷行为就很容易得逞。具体到这桩骗贷案件，如果不是浙商银行的核保经理严格执行了“内控保驾、合规护航”的相关要求，及时发现疑点并查清真相，那么发放的贷款出现风险后，不仅银行本身会遭受损失，还会给无辜的周女士带来麻烦。

“当然，在实际操作中我们也应当注重方式方法，通过多种方式核实信息，避免引起客户负面情绪，导致业务流失和形象受损。”徐钦说